Получение ипотеки


Все варианты:
Получение ипотеки

Для большинства людей покупка недвижимости становится огромной проблемой, ведь уровень современных цен на жилье остается достаточно высоким. Среднестатический заработок граждан далеко не всегда позволяет быстро накопить нужную сумму, поэтому период накопления может растянуться на 10-20 лет. Неудивительно, что для многих единственным выходом в этой ситуации является ипотечный кредит.

Крупные банки России предлагают воспользоваться услугами специального калькулятора, который в считанные секунды позволяет узнать главные условия кредитования: уровень процентной ставки, наличие первоначального взноса, переплату по ипотечному кредиту за весь период, сумму ежемесячного платежа. Заемщик имеет хорошую возможность выбрать подходящий вариант исходя из собственных финансовых возможностей и требований кредиторов.

Не секрет, что большинство финансовых учреждений в первую очередь обращает внимание на размер официального дохода, который указан в соответствующей форме справки НДФЛ-2. Заемщик может рассчитывать на положительный ответ от кредиторов, если величина ежемесячного платежа составляет не более 30-50% среднемесячной суммы заработной платы. Достаточно редко банки допускают возможность оформления ипотечного кредита, если ежемесячный платеж будет составлять 70-80% оклада.

Что нужно сделать для того, чтобы оформить ипотечный кредит?

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита занимает не более трех-пяти недель. Что нужно сделать потенциальному заемщику, чтобы данный процесс не затянулся надолго? Во-первых, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями – кредитор может предъявлять особые требования к возрасту, наличию гражданства и залогового имущества, вида приобретаемой недвижимости. Обратите внимание на возможность подачи онлайн-заявки на получение кредита, которая заполняется на официальном сайте банка или на соответствующих информационных ресурсах.

Во-вторых, заемщик должен обратиться в выбранное финансовое учреждение и предоставить необходимые сведения – правдивые личные данные, справки, которые доказывают наличие активов и доходов, а также оригиналы документов, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, которая передается в залог и другие. Каждый кредитор имеет собственные критерии оценки платёжеспособности клиентов и на основании предоставленных бумаг определяет существующий риск и принимает решение об оформлении ипотечного кредита.

Где можно получить ипотечный кредит?

Заемщик может получить кредит в одной из кредитных организаций, которые после оценки платёжеспособности и других рисков, утверждают или отклоняют выбранные клиентом условия ипотеки. Основные варианты оформления программы – банк или специализированные фирмы-посредники (брокеры). Последние занимаются подбором наиболее подходящего варианта кредитования и подготавливают документы клиента для начала оформления процедуры подачи заявления.

Как выглядит стандартная процедура оформления ипотеки?

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита состоит из нескольких шагов:

1. выбор финансового учреждения, который соответствует пожеланиям клиента;

2. оценка соответствия заемщика требованиям банка;

3. подготовка необходимых документов о заемщике и созаемщике. Полученные данные определяют размер и срок кредитования, которые готов предоставить банк;

4. выбор объекта недвижимости, который соответствует требованиям банка и имеет подходящую стоимость;

5. подготовка документов на недвижимость и предоставление отчета от независимой оценочной компании;

6. внесение суммы первоначального взноса, если заемщик участвует в программе, которая требует выполнения данного требования;

7. оформление договора ипотечного страхования, который страхует от рисков недвижимость, которая находится в ипотеке, и самого заемщика;

8. оформление кредитного договора и получение кредита. Заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями договора перед его подписанием для того, чтобы исключить неожиданные обязательства и ограничения.

Основные факторы, которые влияют на выдачу ипотечного кредита:

- стоимость выбранной недвижимости, срок кредитования и уровень платёжеспособности клиента. Доход заемщика должен быть официально подтвержден с помощью справки НДФЛ-2. Не указываете неправдивые данные относительно размера оклада – жесткая и тщательная процедура проверки обязательно выявит несоответствия, что может повлечь за собой обвинение в совершении мошеннических действий с целью получения финансовой выгоды;

- сумма первоначального взноса также имеет большое влияние на принятие решения о выдаче кредита. Чем выше его размер, тем выше шансы получить кредит. Первоначальный взнос часто является обязательным условием для начала процедуры оформления кредитования, особенно в тех случаях, если ипотека выдается под залог недвижимости, которую вы собираетесь приобрести;

- наличие поручителей является дополнительным страховым фактором для банка и не оказывает особого влияния на размер суммы предоставляемого кредита;

- дополнительные активы у заемщика (наличие ценных бумаг, активов, получение дохода от процентов по банковским вкладам, арендной платы и др.) могут значительно повлиять на решение кредитной комиссии и повысить уровень платежеспособности заемщика;

- наличие положительной или негативной кредитной истории. Желательно самостоятельно сделать запрос в Бюро кредитных историй перед тем, как отправлять заявку в банк;

- правильно оформленные документы. Заемщик должен быть внимательным и тщательно ознакомиться с перечнем необходимых бумаг и справок, которые требует кредитор. Как правило, подобный список всегда размещен на сайтах финансовых учреждений. При возникновении дополнительных вопросов стоит обратиться в банк, сотрудники которого обязаны предоставить консультацию, какие документы нужны для каждого индивидуального случая, а также где и в какие сроки их можно оформить.