Какие банки дают ипотеку


Все варианты:
Какие банки дают ипотеку

Стоимость недвижимости в России во второй половине 2014 года остается на стабильно высоком уровне. Особенно остро данный вопрос стоит перед жителями крупных городов и мегаполисов, где по причине среднестатистической заработной платы проблема покупки собственного жилья решается с помощью ипотечного кредитования. Именно поэтому долгосрочные кредиты стают все более популярными среди россиян.

Согласно официальным данным, по итогам прошлого года было выдано более 800 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,3 млн. российских рублей. В сравнении с предыдущими полугодиями данный объем можно назвать рекордным и указывает на то, что кредитование становится более доступным для большинства граждан.

Количество предложений на ипотечном рынке стремительно растет и многие банки сократили или существенно ослабили требования к клиентам – изменился уровень процентной ставки, максимальная сумма и срок кредита, а также упростился перечень необходимых документов и уменьшился срок рассмотрения заявок кредитной комиссией финучреждения.

Средняя процентная ставка в России колеблется от 12,5% до 13% в рублях. Однако, несмотря на то, что всего лишь несколько лет назад она становила 15%, далеко не все потенциальные заемщики могут позволить себе оформление ипотечного кредита в ближайшей перспективе. В сравнении с Европой и Америкой, величина процентной ставки в этих странах в 2-3 раза ниже, чем в российских государственных банках. Главная причина этой проблемы – стабильная инфляция и меньший процент риска.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Многие заемщики ошибочно полагают, что главный критерий при выборе кредитной организации является ее процентная ставка. Это не всегда правильное мнение, ведь большая часть банков вкупе с привлекательным предложением могут иметь достаточно приличную сумму комиссий и дополнительных требований к клиенту. На что же стоит ориентироваться при поиске наиболее выгодного кредитора?

1. Запланируйте сумму и срок кредита. Учтите, что для оформления ипотеки иногда нужно понести дополнительные расходы и предоставить надежных созаемщиков.

2. Определитесь с первоначальным взносом. Как правило, большинство банков требует оплату первоначального взноса на уровне 10-15%, однако чем больше сумма, тем меньше процентов придется переплатить за пользование кредитом.

3. Решите, в какой валюте вам выгоднее оформлять кредит – в долларах, рублях или евро. Учтите текущий курс, экономическую ситуацию, ведь из-за риска валютного колебания возможны существенные изменения в размере ежемесячного взноса.

4. Используйте специальные возможности, особенно если вы подходите для участия в государственных программах – «Военная ипотека», «Материнский капитал», социальная ипотека, федеральная программа кредитования для молодых семей и др. Кроме этого, многие банки время от времени проводят специальные акции и выгодные предложения для привлечения большего количества клиентов.

5. Воспользуйтесь кредитным (ипотечным) калькулятором для того, чтобы принять окончательное решение. Данная программа позволяет быстро провести расчеты с учетом величины процентной ставки, вида платежа, срока и суммы кредита, размера первоначального взноса.

6. Внимательно читайте все пункты договора и исполняйте его требования. Обратите внимание, чтобы в документе были изложены детали о периоде и сумме выплат, наличие дополнительных комиссий и расходов, а также условия использования жилого помещения, которое вы собираетесь приобрести.

7. Ознакомьтесь с отзывами клиентов на тематических порталах и форумах, чтобы понять выгодно ли оформлять ипотечный кредит в банке, его уровень обслуживания, а также соответствуют ли предложенные условия реальному стану вещей.

В каких банках можно оформить кредит?

Согласно рейтингу крупнейших банков России, в его перечень входит более 80 финансовых учреждений страны. Среди лидеров – «ВТБ 24», «Сбербанк России» и «Газпромбанк», которые по итогам второго полугодия 2013 года продемонстрировали увеличение уровня выдачи ипотечных кредитов.

Рассмотрим основные программы и главные условия ипотечного кредитования некоторых популярных банков:

1). Сбербанк России

Уровень процентной ставки: От 12,5% - руб, от 9,5% - руб. (участие в программе «Военная ипотека»).
Срок предоставления кредита: до 30 лет.
Размер кредита: от 45 000 рублей.
Наличие первоначального взноса: от 10-15%.
Наличие поручителей: да, 2-4 поручителя – физические лица.
Требования к заемщику: наличие гражданства РФ, возраст от 18 лет.
Условия подтверджения платежеспособности. В зависимости от программы и условий предоставления ипотеки, кредит может быть оформлен без подтверждения трудовой занятости и дохода.

2). ВТБ-24

Уровень процентной ставки: От 12,65% - руб, от 9,4% - руб. (участие в программе «Военная ипотека»).
Срок предоставления кредита: до 50 лет (отдельные программы – до 20 лет).
Размер кредита: от 1,5 млн. рублей.
Наличие первоначального взноса: от 10-15% - руб., от 30% - доллары США или евро.
Наличие созаемщиков: возможно.
Требования к заемщику: наличие гражданства РФ, возраст от 18 лет.
Условия подтверджения платежеспособности. В зависимости от программы и условий предоставления ипотеки, кредит может быть оформлен без подтверждения трудовой занятости и дохода.

3). Газпромбанк

Уровень процентной ставки: От 12,00% - руб.
Срок предоставления кредита: до 30 лет.
Размер кредита: от 300 тысяч до 1,5 млн. рублей.
Наличие первоначального взноса: от 10-15% - руб.
Наличие созаемщиков: да.
Требования к заемщику: наличие гражданства РФ, возраст от 22 лет.
Условия подтверджения платежеспособности. Официально подтверженный доход (справка с места работы и банка для получения сведений о поступивших начислениях в течение последних 12 месяцев), заверенная копия трудовой книжки.

4). Райффайзенбанк

Уровень процентной ставки: От 11,5% - руб, зависит от выбранной программы кредитования.
Срок предоставления кредита: до 25 лет.
Размер кредита: от 500 000 до 26 млн. рублей.
Наличие первоначального взноса: от 15-30% (от 50% при условии кредитования сроком до 5 лет).
Наличие поручителей: возможно.
Требования к заемщику: наличие гражданства РФ, возраст от 23 лет.
Условия подтверджения платежеспособности. Официально подтверженный доход (справка с места работы и банка для получения сведений о поступивших начислениях в течение последних 12 месяцев), заверенная копия трудовой книжки.